「他の借入金」の都市別動向と将来予測｜家計調査データで読み解く傾向

家計調査における「他の借入金」の全国平均は1055円と少額ながら、大分市（18,960円）を筆頭に都市間で大きな差があります。背景には地域経済の状況や生活コスト、金融リテラシー、世代間の金融行動の違いが影響しています。特に一部都市では前年比大幅増が見られ、個人金融の柔軟化や短期的資金需要の増加が示唆されます。今後は物価高や金利動向と連動し、さらなる増減が予想されます。

「他の借入金」とは、住宅ローンやクレジットカード残高以外の短期的・一時的な借入れを指します。主に、個人間の貸し借り、消費者金融、銀行系ローン（教育ローン、自動車ローン、冠婚葬祭費など）が該当します。

この項目は、経済的なストレスや急な出費への対応力、地域住民の金融習慣を反映する重要な指標です。

直近の全国平均と地域差

2025年3月時点での全国平均は1,055円と、金額的にはごく小さいものですが、都市別で見ると極めて大きな差があります。

高額な都市：

• 大分市：18,960円

• 前橋市：5,383円

• 奈良市：3,935円

• 高松市：2,411円

• 東京都区部：2,275円

大分市の値は全国平均の約18倍に達しており、異例の水準です。

低額（もしくはゼロ）の都市：

• さいたま市：0円（前年同期比 -100%）

• 仙台市：0円（同上）

このように、「他の借入金」は地域ごとの経済実態を反映している可能性があります。

動向と特徴の分析

地域ごとの傾向

• 大分市など高水準の都市では、地域金融機関の融資方針、消費者金融の利用率、生活資金の流動性不足などが背景にあると推察されます。

• 一方、さいたま市や仙台市のようにゼロが記録される地域は、借入ニーズが少ない、あるいは他の手段（例：クレジット）での補填が主流となっていると考えられます。

都市構造との関係

地方都市では公共交通の未整備や車社会の影響で自動車ローンが多く、他の借入金として計上されやすい傾向があります。また、都市部はクレジットカード中心の決済が進んでおり、短期的借入に対する依存度は低くなる傾向です。

世代間の傾向

若年層（20〜30代）は、緊急時の対応や教育関連費用の借入が多くなる一方、中高年層（50〜60代）は借入を抑制する傾向があります。特に、年金世代直前の層では、収入見通しの不安から、他の借入金を最小限にする傾向があります。

問題点と懸念

• 可視化されにくい借入：クレジットカードなどとは異なり、「他の借入金」は家計に突然現れる傾向があり、管理が難しいとされます。

• 高金利商品との接点：消費者金融や個人間融資を利用する場合、利息負担が非常に高く、債務問題に直結するリスクがあります。

今後の見通し

短期的予測（〜2026年）

• 金利上昇局面では、無担保の「他の借入金」の需要は一時的に減少する可能性があります。

• しかし、物価高や社会保障費の自己負担増が続くと、生活費補填のための借入は増加傾向に転じる可能性があります。

長期的予測（〜2030年）

• キャッシュレス化・金融教育の浸透により、「他の借入金」は縮小傾向になる可能性があります。

• 一方で、単身世帯や高齢者世帯の増加により、突発的な医療費や介護費負担が借入につながる懸念も残ります。

まとめ：データに現れない生活の“苦しさ”

「他の借入金」という項目は、統計的には小さく見えるものの、生活に直結する“ぎりぎりの資金繰り”を映し出しているといえます。都市間・世代間での違いを丁寧に読み解きながら、家計支援や金融リテラシー向上の必要性が一層強く求められています。